Neraca bank melihat pertumbuhan dua digit

Oleh Layanan Berita Ekspres

MUMBAI: Neraca konsolidasi bank komersial terjadwal (SCB) telah mencatat pertumbuhan dua digit pada 2021-22, setelah jeda tujuh tahun sementara aset bermasalah bruto (GNPA) telah turun hingga mencapai 5%, ungkap sebuah laporan yang dirilis oleh Reserve Bank of India (RBI) pada hari Selasa.

“Dari puncaknya pada 2017-18, rasio GNPA SCB telah menurun secara berurutan hingga mencapai 5% pada akhir September 2022. Penurunan ini disebabkan oleh slippage yang lebih rendah serta pengurangan GNPA yang beredar melalui pemulihan, peningkatan, dan penulisan offs,” catat laporan ‘Tren dan Kemajuan Perbankan di India’ untuk FY22.

Menurut laporan tersebut, GNPA telah menurun menjadi 5,8%. Pada tahun 2021-22, penurunan NPA terutama disumbangkan oleh kredit yang dihapusbukukan dalam kasus PSB, sedangkan peningkatan kredit merupakan pendorong utama peningkatan kualitas aset bank swasta. RBI meminta bank untuk memantau selip dalam aset yang direstrukturisasi dengan cermat.

“Ke depan, bank harus memastikan uji tuntas dan penilaian kredit yang kuat untuk membatasi risiko kredit. Ketidakpastian yang mencirikan skenario ekonomi makro yang berubah cepat di tengah hambatan global yang hebat selama 2022-23 dapat menimbulkan tantangan baru bagi sektor perbankan. Jika risiko penurunan terwujud, kualitas aset dapat terpengaruh,” kata laporan itu.

Meskipun beberapa moderasi baru-baru ini, bank sektor publik masih memiliki bagian terbesar dalam neraca konsolidasi. Pada akhir Maret 2022, mereka menyumbang 62 persen dari total simpanan yang beredar dan 58% dari total pinjaman dan uang muka yang diberikan oleh SCB. Pertumbuhan kredit melaju ke level tertinggi sepuluh tahun pada akhir September 2022, dipimpin oleh bank swasta. “Baik modal kerja dan pinjaman berjangka, yang melambat sejak Q4 2018-19, menunjukkan pertumbuhan yang stabil selama 2021-22. Hampir 75% dari kredit tambahan selama tahun itu dalam bentuk pinjaman berjangka, yang tumbuh pada level tertinggi 10-kuartal kecepatan, ”kata laporan itu.

Ketergantungan pada peminjam besar untuk pinjaman tampaknya turun dengan peningkatan bisnis ritel, dan akun lebih dari Rs 5 crore menyumbang 47,8% dari saldo kredit di FY22 dibandingkan 48,4% di FY21. Namun, kontribusi akun tersebut terhadap keseluruhan aset tak terpakai meningkat secara substansial menjadi 63,4% dari keseluruhan NPA di FY22 dibandingkan dengan 66,4% di FY21.

Akselerasi pendapatan dan kontraksi pengeluaran mendorong profitabilitas SCB pada 2021-22, diukur dalam pengembalian ekuitas dan pengembalian aset, kata RBI. Di tengah kekhawatiran atas potongan rambut yang tinggi dalam resolusi kebangkrutan, RBI menegaskan kembali pitchnya untuk membandingkan nilai resolusi dengan nilai likuidasi aset yang tertekan.

</p> <p>MUMBAI: Neraca konsolidasi bank komersial terjadwal (SCB) telah mencatat pertumbuhan dua digit pada 2021-22, setelah jeda tujuh tahun sementara aset bermasalah bruto (GNPA) telah turun hingga mencapai 5%, ungkap sebuah laporan yang dirilis oleh Reserve Bank of India (RBI) pada hari Selasa. “Dari puncaknya pada 2017-18, rasio GNPA SCB telah menurun secara berurutan hingga mencapai 5% pada akhir September 2022. Penurunan ini disebabkan oleh slippage yang lebih rendah serta pengurangan GNPA yang beredar melalui pemulihan, peningkatan, dan penulisan offs,” catat laporan ‘Tren dan Kemajuan Perbankan di India’ untuk FY22. Menurut laporan tersebut, GNPA telah menurun menjadi 5,8%. Pada tahun 2021-22, penurunan NPA terutama disumbangkan oleh kredit yang dihapusbukukan dalam kasus PSB, sedangkan peningkatan kredit merupakan pendorong utama peningkatan kualitas aset bank swasta. RBI meminta bank untuk memantau selip dalam aset yang direstrukturisasi dengan cermat. “Ke depan, bank harus memastikan uji tuntas dan penilaian kredit yang kuat untuk membatasi risiko kredit. Ketidakpastian yang mencirikan skenario ekonomi makro yang berubah cepat di tengah hambatan global yang hebat selama 2022-23 dapat menimbulkan tantangan baru bagi sektor perbankan. Jika risiko penurunan terwujud, kualitas aset dapat terpengaruh,” kata laporan itu. Meskipun beberapa moderasi baru-baru ini, bank sektor publik masih memiliki bagian terbesar dalam neraca konsolidasi. Pada akhir Maret 2022, mereka menyumbang 62 persen dari total simpanan yang beredar dan 58% dari total pinjaman dan uang muka yang diberikan oleh SCB. Pertumbuhan kredit melaju ke level tertinggi sepuluh tahun pada akhir September 2022, dipimpin oleh bank swasta. “Baik modal kerja dan pinjaman berjangka, yang melambat sejak Q4 2018-19, menunjukkan pertumbuhan yang stabil selama 2021-22. Hampir 75% dari kredit tambahan selama tahun itu dalam bentuk pinjaman berjangka, yang tumbuh pada level tertinggi 10-kuartal kecepatan, ”kata laporan itu. Ketergantungan pada peminjam besar untuk pinjaman tampaknya turun dengan peningkatan bisnis ritel, dan akun lebih dari Rs 5 crore menyumbang 47,8% dari saldo kredit di FY22 dibandingkan 48,4% di FY21. Namun, kontribusi akun tersebut terhadap keseluruhan aset tak terpakai meningkat secara substansial menjadi 63,4% dari keseluruhan NPA di FY22 dibandingkan dengan 66,4% di FY21. Akselerasi pendapatan dan kontraksi pengeluaran mendorong profitabilitas SCB pada 2021-22, diukur dalam pengembalian ekuitas dan pengembalian aset, kata RBI. Di tengah kekhawatiran atas potongan rambut yang tinggi dalam resolusi kebangkrutan, RBI menegaskan kembali nadanya untuk membandingkan nilai resolusi dengan nilai likuidasi aset yang tertekan.<br />